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【征信是什么】征信知識問答第一講

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信用是現代市場經濟的基石。社會信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信,即“信而有征”,是專業化的第三方機構依法采集、保存、整理企業和個人的信用信息,并提供信用信息服務的行為的總稱。

21315全國企業征信中心,作為獲得人民銀行征信備案的征信機構,就征信一些常見問題,一一做出解答:

    1問:什么是征信?

    21315答:簡單來說,征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案,依法采集、客觀記錄您的信用信息,并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為,這些行為將影響您未來的經濟活動。經濟和社會越發展,征信與個人的關系就越密切。

    2問:為什么要征信?

21315答:征信是為適應現代經濟的需要而發展起來的,它可以方便您在更大的范圍內從事經濟金融交易,它在幫助每個人積累信用財富的同時,也激勵每個人養成守信履約的行為習慣,整個社會的信用環境也會因此得到改善。

    3問:征信“征”什么?

    21315答:征信,要“征”您以下幾方面的情況:

    “您是誰”。也就是您的基本信息,包括您的身份、姓名、家庭關系、家庭住址、聯系方式等。

    “您借了多少錢”。也就是您的整體負債情況,包括您在哪家銀行貸了多少款,辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少,從商店賒購了多少商品,享受多少種先消費后付款的服務等。

    “您按約還款了嗎”。就是您在什么時候還了什么錢,是不是按合同的規定按時、足額地還了款,包括各類貸款,還包括信用卡、電信等先消費后付款的各種公用事業費用等。

    “您遵紀守法了嗎”。就是您是否遵守了與經濟活動相關的法律法規,以及法院民事經濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。

需要指出的是,征信機構采集的信息都是您在經濟金融活動中產生的信用信息,對于一些與信用無關的信息,比如個人存款信息、個人宗教信仰等,征信機構是不采集的。

    4問:誠信、信用、征信是一回事嗎?

    21315答:誠信、信用、征信三個詞看上去相近,但其差別還不小。

    誠信是人們誠實守信的品質與人格特征,說的是一個人恪守信用的主觀意愿。它屬于道德范疇,是一種社會公德,一種為人處事的基本準則。

    信用,簡單地說就是“借錢還錢”,是指在交易一方承諾未來償還的前提下,另一方向其提供資金、商品或服務的行為,像貸款買房、先消費后付款之類就是日常生活中典型的信用活動。

征信,本身既不是誠信,也不是信用,而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否履約的一種服務。這里要特別說明的是,征信所記錄的是個人的“信用”信息,即個人是否履行了合同約定的義務,而不是“誠信”信息。

    5問:征信由“誰”征?

    21315答:征信由征信機構,即獨立于交易雙方的專業化的第三方機構來征。一般來說,真正能夠從事征信業務的機構都是一些具有公信力的機構,它們或者是經過上百年的歷史、已經在市場中建立了信譽、具有較強的專業水平的市場化機構,或者就是一個國家的中央銀行。比如,在美國,征信機構是市場化的機構,在歐洲,則多由中央銀行成立專門的征信機構。

 

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