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征信成消費金融難點 大平臺發力央行征信系統對接

中國金融信息網 閱 : 456

北京(CNFIN.COM/ XINHUA08.COM)--征信系統建設已經成為我國重要的金融基礎設施之一,對于消費金融的發展有著尤其重要的作用。我國的征信市場目前還不太健全,信用數據呈碎片化,這在很大程度上影響了消費金融行業的可持續發展。

在近日舉行的2016中國國際消費金融發展大會上,很多業界機構代表同時提到,完善的征信體系是消費金融市場可持續發展的前提。征信體系的缺失,不僅給個體客戶的風險甄別和判斷帶來困難,也會加大金融機構的經營壓力,間接提高借款人資金成本。消費金融、供應鏈金融等行業的發展關鍵在于風控,而風控的關鍵則是完善征信作為行業基礎設施的作用。

據媒體報道,我國現有各類征信機構、評級機構150多家,年收入20多億元??傮w來看,中國征信機構規模小,服務與產品種類少,信息獲取難度大,與發達國家的情況有較大差距,難以滿足社會經濟發展對征信產品和服務的需求。

美國的征信業經過多年市場競爭,目前已經形成穩固格局。在信用報告提供方面,有三家機構領先,分別是環聯公司(TransUnion)、艾貴發公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。這三家公司收集美國消費者的信用資料后,會采用信用評分模型對消費者信用進行評分,分數在300850分區間,分數越高代表消費者信用程度越高。而這三家公司均使用個人消費信用評估公司費爾艾薩克(FICO)公司推出的信用評分模型。

對美國居民而言,“信用”影響著生活的各個方面,若信用記錄不好,買房貸不到款,申請信用卡被拒,很多機票代理公司要求客戶必須用信用卡支付,因此沒有信用卡或信用卡被凍結,會寸步難行。反之,信用記錄優良的客戶,按揭貸款利率低,享有各種優惠、折扣等。

央行征信系統作為全國最權威的征信數據,是金融機構征信時的首選數據來源。因此,大的平臺企業在布局消費金融時,都會積極尋求接入央行征信系統。國美金融風控負責人就提到,該平臺已經進入央行征信中心審核階段,驗收合格后,不僅可以在系統內查詢數據,還可以向系統上報數據。另外,國美金融也會將使用者黑名單數據共享給互聯網金融同業,以此促進該行業不斷健康發展。

業內專家表示,提高風控能力已經成為互聯網金融企業生存和競爭的基本前提。未來,隨著國內消費金融市場繼續擴大,企業所面臨的風控挑戰也會越來越大,風控技術需要不斷進步創新。隨著高科技技術和大數據的開發和應用,越來越多企業開始考慮往智能風控轉型,降低成本提升效率。

值得注意的是,有券商測算,未來中國個人征信市場空間將超過1000億元,但中國目前的個人征信和企業征信的總規模僅為20億元,其中個人征信更是僅為2億元左右,一旦市場放開,未來中國個人征信的增長空間十分巨大。

 

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